【科技】阿里放大招应对央行5000元限额，这些招数太完美了！

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蚂蚁应对了“银行以外支付机构的网络支付业务管理方法”的解体把戏，欢迎大家探讨。

中央银行发言，支付宝( Alipay )轻松四两公里

7月31日晚，中央银行迅速发表了《银行以外支付机构的网络支付业务管理方法》的征求意见稿，对网络支付结构从支付限额、相互认证、转账对象、金融业务范围提出了极其严格的限制规定。 一时，微信的矩哀鸿填野，许多网络金融人士纷纷转发，在话语中对央行相关的严格规定表示不满。 坊间的情报解读也开始感叹支付宝( Alipay )和微信支付等网络金融机构受灾，中央银行的手段压倒人。

是真的。 确实不是这样的。

中央银行对这次征求意见稿严格地说，基本上可以删除后面的“征求意见稿”五个字，是即将全面实施的详细业务管理方法。 可以说对国内方兴未艾的网络金融领域，以及最重要的第三者支付，确实掌握了中央银行御赐的束缚。 但是，对于已经领先的蚂蚁金服，这种管理方法几乎可以说是业务推进火箭。 在这个方法公布之前，其业务布局已经全面准备好了。

应对1 :把支付限制变成网络信用业务

在支付宝( Alipay )钱包app中，已经有“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”两个功能以网上交易借款和网上现金贷款为目标。 对客户来说，如果网上费用不够或者网上需要现金，直接开通就可以提出诉讼。 通过采用这两个功能，只需依靠自己过去在支付宝( Alipay )中的支出记录，就能得到相应的贷款额。 这背后是支付宝( Alipay )自己开发的“芝麻信用”信用系统，依赖交易记录，有非常规则的银行征信系统。 贷款所需的资金也由支付宝( Alipay )自己提供，有网上交易记录，因此自己的资金用于小额支出，偿还周期短，资金回流也非常快。 中央银行在网上使用的金额的规定仅限于顾客的实体账户和第三方支付机构在网上交流的资金，并不限定于这种b侧渠道本身的贷款。

对客户来说，许多客户的网络费用限额几乎没有超过中央银行监管规定的5000元/天和20万元/年。 第二，即使发生限额费用，客户也可以通过《蚂蚁花呗》轻松完成交易。 与此相同，也有京东“白条”等网络信用业务。 可以说中央银行这次的管理方法几乎不会影响网络信用开通的电子商务网站。 这些电子商务机构更好地开展了互联网信用业务，帮助客户从支付方法中依靠更大的电子商务机构提供的便利。

应对2 :使支付限制成为网上银行的正式顾客

另一个层面，基于“芝麻信用”开通的“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”，大部分顾客都面临着网络交易记录不足，因此只能提高小额支付限额的困境。 结果，在10年电商的迅速发展过程中，在淘系、京东等电商网站本身留下足够交易记录的人，还是80后的年轻人，没有网购习性的人和习惯网购的人，大部分都接触了支付宝( Alipay )、限额限制。

但是蚂蚁的金服碰巧先行了。 上个月，阿里巴巴集团旗下的网商银行刚挂了招牌，在其营业范围内，确定不做现金业务，不参与网上银行支票、票据等业务，随之交换的是与其他以前传递的银行业务范围相同的马云 这样的安全范围的划定，似乎让所有的大银行都吃了安心丸，与之交换的是网络银行更重视的c方面的费用市场。

“支付宝”开始于网上第三方交易，逐渐进入网上支付场景。 为了向越来越严格的第三者支付如意咒，网商银行是最安全的港湾。 这是因为没有实体网站，但是是可以完成通常的金融服务的银行。 从另一个意义上来说，支付宝( Alipay )已经完全告别了自己第三方支付的背景，成为了真正的银行支付机构。 确实，由于网上银行的存在，中央银行这种管理方法基本上对支付宝( Alipay )的客户也完全没有用。 对监管条例限制内的客户，通过支付宝钱包app的覆盖水平( Alipay )，合理转换为网商银行开户客户，通过银行的迅速支付、转账等方法完成交易，比其他银行的交易方法更方便快捷。

3 :加入保险业务，极其安全地开展业务

这次《征求意见稿》第七条的规定，支付机构不得为金融机构以及从事信用、融资、资产管理、担保、货币交换等金融业务的其他机构开设支付账户。 熟读这一条，可以说是百密一疏，但保险业务不在这个范围内。 纵观支付宝( Alipay )后，大力开展保险相关的资产管理业务:年震动行业的娱乐宝，年复一年招募稳定的财宝，其背后的实体目标是以前传递给保险产品的万能保险、保险。 对支付宝( Alipay )来说，“蚂蚁花呗”确实不是信用，是“财宝募集”的高额资产管理业务，确实也是保险。 迄今为止，万能保险、投连保险等保险和资产管理功能兼备的产品，其保障实质和利益的功能得到了实际检查。 对监管机构来说，这些产品不会从较大的监管漏洞出发，不会影响金融机构的正常业务开展，也不会引起社会稳定问题。 基于这三点，支付宝( Alipay )的互联网金融业务可以说继续极其安全。

4 :缩小顾客范围，不抢大银行蛋糕

支付宝钱包9.0的发表意味着支付宝( Alipay )的真正战术变革。 正如我迄今为止发表的“支付宝( Alipay)9.0两大看点两大风险”文章中已经说过的那样，支付宝( Alipay )年的真正战术意图是尽快在复盖线下通过支付场景切断客户的支付终端 对于避免这次中央银行第三方支付管理方法的各种行为，内行人永远不知道。 但是，支付宝( Alipay )早就把聪明的土地收监了，小额支付场景本来就不是以前就传达银行的业务范围的，但是支付宝( Alipay )用上述应对方法绕开了第三者的支付管理方法，保全的还是自己吃的 换句话说，除非进行大宗借贷运动，否则以前银行奶酪传来，支付宝( Alipay )绝对放心。

大体上，银行的宗旨是限制网络理财(包括各类婴儿和财宝)的成长空间。 这是因为它推动了银行的基础。 因为这家银行利用政治特征制定政策，抄袭这个反革命马云，马云的底部。 但网络银行属于虚拟银行，但不属于第三方支付机构。 因为这不受上述方法的限制。 其次蚂蚁花呗和借呗很大程度上处理了购物支付限额不足的情况。 再次马云日前宣布网络银行不进行大额贷款和存款(这是四大银行的基础)。 这等于让银行吃了定心丸。 这真是上帝的笔。 在不久的将来，支付宝( Alipay )中将出现与网络银行的接口和网络银行app，敬请期待。

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