技术:要改变以前传下来银行？ 马云的网商银行都做了什么？

本篇文章2531字，读完约6分钟

把

等等

作为55，作为，作为..... .也..... .。

特别是别的什么

金融业的担心是没有道理的。 年前的马云对银行领域说“开枪”“如果银行不变，我们会改变银行”。 马云的淘宝天猫在短短几年内gmv (总交易额)就达到了几兆，改变了以前传入零售业的游戏规则。 然后，只用蚂蚁类交易数据进行信用，蚂蚁小贷在6年内为160万小型公司提供融资，蚂蚁和4亿实名客户的高频支付平台支付宝( Alipay )让很多客户忘记了信用卡企业品牌…… 也许有一张牌照可以订购石成金，让阿里系改变能力的金融业游戏规则。

“我们的建设计划比其他房子多得多，杂乱无章……腾讯在金融方面比我们慢，经验和业务也比我们弱。 他们想办大存款小贷，最后批的是小存小贷，和我们的小存小贷很像。 ”。 年夏天，面对“与监督层的游戏”的压力山大的问题，当时刚加入蚂蚁金服集团的现在的网商银行行长俞胜法以“与腾讯不同”的观点巧妙地转移了观察力。 更棒的是，“你们和腾讯都是小贷。 你们为什么为了调查而错过了时间？ 腾讯不需要调查吗？ ”对于这个问题，以前在金融系统内工作了几十年的老江湖开口回答。 “我只能说，不认识的人不怕。 ”。

蚂蚁银行在业务、风控、运营模式等问题上可能比其他几个多。 所以，年秋，蚂蚁成功获得了许可证，但网上银行的开业时间还比腾讯的前海微众银行晚了一个月。

网上银行开业时，蚂蚁金服方面继续解释说“我们不是以前传下来的银行和竞争关系”、“我们是科技企业”……但是，空口没有根据，当时的网上银行毕竟没有做任何业务。

一年过去了，在普通顾客眼里，对于微众银行和网商银行这两个网络银行，“不能开账户”、“不仅仅是卖理财产品吗”等形象占据了主流。

“开业一年以来，我们的贷款资金余额为230亿元，年略有赤字，年想达到盈亏平衡，业务量达到500亿元后，规模效应就会显现。 》网上银行总裁俞胜法在接受“中国公司家”采访时说。

网上银行。

经过11年的积累，蚂蚁金服获得了国内网络企业拥有的最全金融牌照，包括第三方支付、基金销售、银行、保险及尚未批准的个人征信等牌照。 银行的“存款汇款”三项业务中，蚂蚁的金服有支付宝( Alipay )和小贷，现在唯一不能实现的只有远程开户不能批准的“存款”，银行能不怕吗？ “银行害怕，将来的某一天，顾客完全忘记了银行的存在”北京大学金融产业研究中心的黄嵩秘书长对“中国公司家”说，网络金融、顾客和公司之间的联系紧密，顾客和公司的支付、资产管理、贷款等行

“民间银行没有大家想象的那么简单，不能马上获得大规模的利益。 我们对以前传到银行的事情没有什么冲击，完全是互补的关系。 ”。 年，俞胜法放弃了杭州市金融经营的职位，来到蚂蚁的金服，第一次上班时间穿牛仔裤。 现在他周围同事的平均年龄是29岁，平均比他小23岁。 和他们打成一片，他必须经常在一排站之间穿梭——除了他，网上银行的任何员工都没有自己的独立办公室，都坐在开放站工作。 来网上银行的一位中小企业广告主告诉“中国公司家”以前传到银行，狭长走廊里的独立办公室安保严密，他来网上银行，不禁问:“这也是银行吗？ 太粗放了吧。 ”。

说到网上银行的第一印象，俞胜法这个“60后”记忆最深的是技术。 “以前，银行根据网站人员和解决能力估算了一天的业务量。 例如，一个网站一天5000件，最多2万件。 网上银行没有网站，在云端跑。 交易数量可以从零解决到几百万件，整个业务流程都会改变。 ”。

网上银行300多名员工中，技术人员占一半。 另外，由于对技术和it基础设施的投资巨大，即使网络银行在一年内业务大幅增长，现在的目标也是损益平衡，是非盈利的。 同样从以前传入银行的cto唐家来看，网络银行技术系统的最大特质是可以根据业务的诉求随时调整系统，但以前传入银行，采用ibm、emc制造商产品，受到系统的制约，系统

中国工商银行前行长杨凯生说，银行文化越来越稳健，重视风险管理，网络工作人员越来越重视创新和开拓。 俞胜法和唐家一样从以前就传入银行，在采访中，说到新的事业，两个个人印象最深的是“一个事件可以在手机员工中决定，以前没想到会这样”。

俞胜法比以前忙多了，他十分钟都不敢看手机，里面都有工作诉求，工作和生活几乎完全一体化。 我以前不仅坐在办公室，现在经常出差。 他去过各地的“淘宝村”和各种各样的村庄。 那里有网上银行的顾客们。 他说，网上银行真正实现了“只能贷款500万元以下”，与年平均贷款金额不足4万元、以前传来的银行集中在大企业客户形成了明显的区别和差异。 到目前为止，中国的大银行遵循28条法则，对中小企业关心较少。 根据中央银行的数据，每年只有8%的微型公司在银行获得贷款，由于抵押物和保证不足，经常无法获得贷款。 这给了银行以外的公司进行金融业务的空间，而且微型公司的贷款业务利润不低。

由于远程账户开设还没有开放，没有物理网站的网上银行和微众银行这两家银行，账户体系有两种账户，不能储蓄，不能谈存款比的问题。 现在普通客户在网商银行注册的只有本人的身份证同名账户，才能开展资产管理、融资等业务。

对此俞胜法相当坦率:“对一家银行来说，两种账户没有什么战术意义，而且我们的业务有优先顺序，to b中小企业的贷款业务最优先。” 1岁的网上银行，纯粹从主要的商业来看，就像阿里贷款的“升级版”，不是人们形象中收集“存款贷款”的银行。

你可以储蓄。 网上银行的资金价格当然可以进一步下降。 特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是但是但是但是都是中介删除机构投资网络承认，都承认了。 。 。

2流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、流通、已经、已经、已经、已经、已经 特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是特别是未来还是不行但是将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来将来关于将来将来将来…… 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 没错，没错，没错，没错，没错，没错。