技术:连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路

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问题: p2p是怎么被杀的？

资料来源:猎云网

作者:孙媛

炸弹连续五年，还有人被p2p收割。

最近“爱钱进”引爆了雷，受害者共计37万人，被骗金额达到230亿，现在正在被警察立案调查。 然后，被炸弹炸毁的是爱钱进前辈辩手湖南卫视主持人汪涵和幸福体验官乒冠军刘国梁。

不是独一无二的，杭州第一大p2p小额信贷网也在爱钱进后宣布立案侦查。 到去年2月为止，小额贷款网的累计贷款金额为2986.63亿美元，贷款馀额为85.83亿美元。

头公司的雷鸣，抓住了更多投资者的心。

7月11日，在网络利宝爆雷被立案搜查一年多后，受害者希望代言人杜海涛能帮助他们回到血汗钱。 受害者中有杜海涛姐姐的直播间想要回到血汗钱的消息，杜海涛姐姐坦率地说“受害者应该活着”，引起了网民的热议。

其实p2p爆雷近五年很常见。

由于年的疯狂，p2p网贷平台出现了从年开始大面积死亡的局面，多家公司的借款也迎来了年集中还款期。 每年都出现集体爆雷，大小爆雷潮不断，侵犯隐私，暴力催收更是屡见不鲜。

年，信与富、陆金所相继宣布退出p2p。 第三方评级网站被评为a级的网贷头部平台团信用网运营6年后资金链断裂，账本偿还额约150亿，85年后亿万富翁唐军入狱，64套房产被调查。 42岁的比特易创始人惠轶去世，有自杀嫌疑，踏过雷p2p、爆仓btc。

近年来，红岭创投、合力贷等多个p2p网贷平台自主清盘退出。 团贷网、e租宝等也因非法融资而爆雷。 根据网贷之家的数据，截至去年6月，最高6618家p2p网贷平台中，正常运营的只有844家，约90%的p2p网贷平台退出或转型。 根据it桔子新经济死亡企业数据库，共计120家p2p网贷平台(多数为-年在线)被标记为“死亡”。

纵观在p2p课程中死亡的企业融资情况，只有17%的企业有确定的融资记录，但在这17%的企业中，一半的企业融资停留在B轮以前，但进行D轮和战术融资的p2p企业依然逃避死亡的结局 年的瘟疫使本不富裕的头部p2p公司的一部分在雪上加霜。

从2006年开始发芽，年爆发，年危机变得明显，年以后爆发雷多发。 短短十几年，p2p迅速发展至今，留下了鸡毛。

网络贷款的迅速发展:兴衰不过十年

2005年，英国诞生了一个名为zopa的网络平台。 第一项业务是通过网络中介资金的借款人和资金的索赔人。 其出现是将p2p一词引入金融领域，金融业中p2p承诺为“互联网贷款”，这就是p2p一词的起源。

网贷的典型模式是网贷企业提供平台，贷款双方自由竞争，中介成交。 资金从人那里得到利息收益，承担风险的资金借款人到期偿还本金，网络信用企业收取中介服务费。

2007年国内第一个p2p互联网贷款平台在上海成立，使许多大胆尝试互联网投资的投资者认识到p2p互联网贷款的模式。 进入首次国内，p2p完全参考了海外无抵押的纯网上模式，这种基于互联网的金融创新，虽然眼前一亮，但纯网上中介模式在中国似乎面临着水土不服的问题。

2009年上线的红岭创投是担保企业垫付本金的元祖，一年后上线的所有人贷款参考了银行的风险准备制度，开始了p2p领域的风险准备金垫付模式。

在这个阶段，全国网络贷款平台迅速发展到约20家左右，活跃的平台不到10家，到年末每月成交额约5亿人，比较有效的投资者在1万人左右。

年是网络金融大风刮来的一年半前，由于竞争没有激化，所以制作p2p也是比较赚钱的一年。 赚钱也有时间。 差不多是这个领域最好的创业时间了。

年，陆金在上海在线，是国内第一个具有银行背景的p2p平台。 同年，团贷在网上成为国内第一个注册资金超过亿元的股份制网络金融平台。 从下半年开始国内p2p领域进入爆发期，大量设立雨后春笋般的平台，从20家左右迅速增加到240家左右。

从年到年，领域产量达到23倍的230亿元。 到年底，每月成交金额达到30亿元，比较有效的投资者在2.5万人到4万人之间。

从2010年开始，p2p网络贷款利用互联网这个工具，以银行理财产品的数倍的利率成为民众欢迎的“小苹果”。

那一年，中国的p2p平台增长迅速，那时的p2p被鼓励为互联网金融创新的代表。 被认为有助于投资渠道不足的中国居民的投资诉求和中小企业融资难的处理。 数据显示，截至年底，国内平台数量达到800多个，领域总交易额突破1000亿元，贷款库存近270亿元，p2p进入高速公路。

公开数据显示，-年互金领域出现了前所未有的激增，短短两年内公司注册量激增了10倍。 随着顾客数量的增加，p2p领域吸引的vc投资也开始急剧增加，软银中国、高榕资本、巨人互联网等投资变得方便了，这就是其中之一。

数据显示，截至2009年，国内vc们在近百家p2p平台投资了130亿元以上。 年p2p企业开始集中上市，兴趣店、乐信、照片贷、信与富、融360等纷纷登陆美股市场。 这也成了p2p最后的亮点时刻。

其中，年成立的团贷网在线后的一年间，获得了巨人创投1亿元的a轮融资。 此后几年内陆续获得九鼎投资、民生资本等投资者的三轮投资，共计23.75亿美元。 年7月成立的宜贷网也于同年11月获得软银中国的6000万次融资，在之后的一年里获得了软银中国的b次投资。

二级方程式

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虽然是东西

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曾经风景一时的创业明星成为看守所的常客，老实人选择自杀，滑倒者选择逃跑的路，有富馀的人自首。 盲目追逐蓬勃的p2p风口，给了很多投资机构、投资者、创业者对p2p的盲目自信，这也进一步推动了p2p的虚假繁荣，虚假繁荣的背后是爆雷后泡沫消失的幻影。

广场上，大楼下，到处都是举着横幅讨钱的投资者。 p2p繁荣后，开启了全民扫雷时代，民间盛传:南京雷结束了上海雷，上海雷结束了杭州雷。

看起来很自嘲，但也出现了近几年互联网金融面临的困境。 虽然申报滞后和政策不明确，但是越来越集中的“雷潮”，疲于标题的互金领域不仅明显变动了参加者的心理，各种推测也从四面八方使领域疲惫不堪。

监督管理收紧，p2p迎来了清盘时代

领域无序，监督管理不断完善。

p2p是类金融企业，成立之初没有牌照，没有准入门槛，销售非标准金融产品，没有监管方法。 这是为什么呢？因为这是为什么。这是为什么。这是因为这是因为这是那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个那个的原因。 这是为什么？这是为什么？这是为什么？这是为什么？因为这是为什么？这是为什么？这是为什么？这是为什么？这是为什么

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只是这里这里这里这里这里这里这里这里这里的ppp这里的P也是

尤其是嘻嘻

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年、年、年、、不久，国务院联合14个部委，在全国范围内开始了互联网金融行业的专业建设，为1年。 其中，p2p维修事业由证监会、各地监管局及金融事业统一执行。

年银保监会将p2p纳入监督管理范畴，正式公布了银保监会监督管理者的配置，p2p平台至此开始受到监督管理。 业界内也掀起了爆炸的浪潮。

由于经济形势和市场结构的一些变化，随着国家逐步颁布比较p2p网贷平台的一系列监管措施，近两年的p2p领域已经比以前大了。 p2p课程的死亡企业遍布金融、供应链金融等多个金融子领域，重点是贷款子领域。

入年以来，大的环境变化异常。 年银保监会发表了p2p的整改政策“一个方法的三个指导”，也揭开了p2p合规检查的序幕，但在监督管理政策中强调了三点，一是对出现风险的平台进行严格的监督管理，二是对逃避废债的行为

领域监督政策相继出台，政策收紧，问题平台资金链断裂，p2p网贷领域频繁爆发，大量投资者血本常态。 领域准入门槛低，投资者与平台新闻不对称，平台风控不严格，平台发布大量假标自融，大额借款项目逾期等，是p2p平台相继雷鸣的第一

年，全国已经有9个省市清算取缔了管辖内部网贷款机构的p2p业务。 深圳公布网贷失业者名单后，北京市朝阳互金协会通过对国家公司信用新闻的调查，还陆续公布了朝阳区内第一届、第二届失联p2p网贷机构名单。 “黑名单”包括金钱的n次方、启利网、速可贷、互贷等平台，受到人们的关注。

年11月27日，p2p网贷机构发布了关于向小贷企业转型的文件，发出了最终通牒。 国家监管决定修改p2p以来，首先清算“小而美”的平台。

年，新型冠状病毒大爆发意外到来，高涨的贷款逾期率和直线下降的资金端，给依然维持网络贷款的许多大平台的资金流动性带来了紧张和断裂。 很快就会有数亿资金不足，即使平台背景充分，股东也不能随便筹措资金。

据《棱镜》不完全统计，年1月湖南、重庆、山西等9个省市通报，管辖内p2p平台未通过检查，意味着p2p领域已经进入清盘倒计时。

为了吸引出借人，p2p平台的年化率一般在10%以上。 对出借人的高额期待收益由坏账利息支撑，继续提高利息成为这样的平台的优势，需要支付新的出借人。

这样的“拆除东墙补充西墙”模式，随着规模的扩大，应该筹集的资金越来越庞大。 因此，如果不能进行严格的风控检查，在泡沫经济崩溃后，很多p2p平台会因为高涨的贷款逾期率和巨大的资金不足而面临爆雷风险。

根据企业调查，所有注销/失效公司的生存时间统计，互联网金融公司的平均生存时间只有19个月。 也就是说，你关注、投资、创立的互金公司，一年半内就会面临破产的状况。

随着p2p违规的暴露，进入年后，网贷清算没有间隔，每天p2p平台被检查，到7月3日调查348家公司，其中许多城市全面取缔，北上广全面清算。

p2p监管严格，目前全面取缔的城市有山西、内蒙古、河南、河北、吉林、甘肃、黑龙江、重庆、山东、大连、湖北、湖南、浙江、辽宁(名次不先后)等，一线城市北上减少风险。

北京市京师律师事务所律师孟博对猎云网( ilieyun )说，经过整顿，未规范的平台将被淘汰，将依法追究责任。 总体来说，投资者在进行投资时，还必须谨慎。

“投资者必须提高自己的维权意识和维权能力，敢于主张权利。 网络贷款平台和相关负责人侵犯自己权益的，可以依法向人民法院提起诉讼，维护自己的权益。 关于构成犯罪的情况，需要注意留下证据，依法向公安机关通报。 然后，依法向监督管理部门通报。 ’”

p2p疯狂快速发展10多年后，喷在风口上的猪可能没有时间。