技术:从Capital One出来的华人，圈下了中国互金半壁江山

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句子/零和

网络金融圈里有神秘的派系。

他们是在大企业兼要职，还是自己创业打天下，另一个成为了以前被金融机构创新部门传达的核心高层。

派系被称为“第一帮派”。 因为成员都是从capitalone (美国第一资本投资国际集团)回国的精英。

他们大多智商极高，信息表达能力极强，他们对数据和逻辑“宗教信仰”。

两年内，他们是怎么夺取中国互联网金融一半的江山的？

01半壁江山

近两年，中国信用市场觉醒，金融强劲崛起，成为网络金融中最具势力的主力军。

从那以后，100多位capitalone精英相继回国，经过两三年的渗透，围绕着互联网金融的一半江山，许多大企业的风控、产品等核心部门，被“第一帮派”控制。

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在全球支出金融的迅速发展史上，capitalone是其中不可或缺的主角之一。

时间回到1988年，创始人理查德·费班克觉得自己太超前了。

他提出了“数据驱动的一切”的理念，但此时的信用卡业务依然使用了“经验评价模型”。

理查德遇到的是轻蔑和疑问。

只有弗吉尼亚州的地方银行signet，下一个信用卡部门，试试冒险吧。

这个小部门成长枝繁叶茂，势不可挡，沿路出现的几十名同行竞争对手，没有人想到会被它斩首或直接被收购。

现在的capitalone在世界500家公司中排名第112位，员工人数为47300人，资产规模超过3000亿美元，成为全美第二大费用金融企业。

这个传说的进击之路成为美国乃至世界费用金融经典的例子。

1998~2003年监管危机到来前的6年间，capitalone迅速扩张，推出了一系列创新产品，被认为是最具活力的“黄金6年”。

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在狮子面前

“你一进入这家企业，就发现周围的人都这么像”。 李英浩周围的同事就像刻在同一个模子里一样，他们有几乎完全相似的特质。 阳光明媚，智商极高，信息表现力非常强。

而且，根据经验，这个小组也有共同点，他们挫折了，迅速站了起来。

“所有的身体都是很好的信息表现，大家特别聪明，是同类人，如果你跟不上大家，你会很害羞，选择离开”，黄爽说。

就像漏斗一样，capitalone故意创造了精英天堂。

这个精密招聘系统的形成源于他们多年来使用者数据的沉淀。

黄爽说:“他们给人贴标签，根据表现，决定这个标签的权重和配合比。”

例如，哈佛毕业的员工如果他们不满意，“哈佛”标签的权重就会下降。

陈曦很难理解像capitalone这样对数据众神的崇拜。

有一次，陈曦的部门招募管理者，看简历，完全一致，但招聘部门还要求考试，“hr在企业特别强”。

黄爽说:“只是招募coo，需要考试。 ”。

不论出身，不问国籍，不看过去的简历，只看你的资质和潜力——英雄是不问来源的地方。

除了录用，任何职位的晋升，当事人都要参加考试，分数在其中占很大比例。

理查德常常骄傲地说:“我们企业前10%的人和其他企业相比，也许没什么大不了的。 但是，对比前80%的人，那简直比几个水平高。 ”。

03数据崇拜

在capitalone中，数据驱动型无论是人员招募还是组织结构，都勾结着所有的毛细血管。

所有产品的发售都将“数据谈话”推向了极限。

刚毕业不久参加capitalone的周静也受到了企业内部系统的冲击——整个企业，像巨大的创新机器一样，所有的小部门，都相当于内部创业的小团队。

周静说:“如果有idea，可以进行数据论证，就可以牵引企业整体的资源和人才，开始推进。”

基于数据的测试和学习( testandlearn )是在名为capitalone的创新机器内部轰鸣的引擎和心脏。

黄爽说:“我们几乎每个月都会把全美人民的数据涂一次，寻找潜在的目标群体，开发新产品，重复原来的产品。”

在之前的新产品之前，capitalone将同一客户层分成数百组，比较不同组的客户，营销不同价格的产品，测试接受度、坏账率、利润，选择最佳方案。

在capitalone担任统计部高级总监的刘志军说:“每天，capitalone都会进行成千上万的测试，成千上万的小组都会进行这样的测试。”

测试的细节有多细？

周静说:“你发信的时候，必须去测试，看看反馈的数据，决定是粉红色的信封还是粉红色的信封，给客户发邮件，需要签名还是不签名等。”

作为。

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由于他们的反复尝试，capitalone诞生了很多创新的产品，包括信用卡返还点。 任何费用的卡，都有2%的返还点。

“所有的卡都回来一点，怎么赚钱？ 刘志军说:“当时所有的银行都无法理解，因为卡的手续费高于2%。”

但是capitalone怎么能吃亏？

“其实我可以赚钱。 刘志军说:“因为不是所有人当月都要偿还，有些无法偿还，所以会产生利息。”capitalone通过了大量的数据测试，其中计算了“还没有人”的概率，设计了这个产品。

李英浩说:“在capitalone中，对数据是宗教般的信仰，深深扎根于所有细节中，是所有的毛细血管。” 这是capitalone遥遥领先的基因关键，也是避免危机的潜在原因。

创业就像最危险的局面一样，每个棋子都是对的，“几乎没犯过大错”，这不是幸运的错。

在2008年金融危机到来之前，制作房贷的capitalone监视数据异常，李英浩说:“市场对房贷疯狂，但数据没有撒谎，企业毅然卖掉了房贷业务。”

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顺便多说一下，顺便说一下，顺便说一下，

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李说:“只是只是只是而已。”“需要“不需要“是“因为。。哈哈”，需要美国文化的管理。”

虽然是东西，但是，虽然是东西。

年，余额宝诞生后，中国网络金融时代到来，风云剧烈震荡，万物生长，机会茂盛，金融改变轨道，进入科技高速公路。

这时，百年一遇的困难机会在大海的对面，向他们挥手。

他们陆续踏上回国的道路，试图把capitalone吸收的基因和烙印带回中国落地。

“你为什么回国？ ”。

面对这个问题，每个人的答案都有点不同，但核心逻辑是中国的市场太值得期待了。

“在美国，你可以看到你知道的未来，但中国的未来是未知的，值得向往”，这是黄爽的回答。

短短两年，这些海归精英就渗透了网络金融的核心。

“capitalone非常成功的是充分开发了次贷人群”，陈曦认为，现在中国互联网金融的崛起、核心服务的对象是以前金融机构尚未接触到的“次贷人群”

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二

数据全部

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但是我用“数据驱动”的理念对前信金融说了咨询，但我几乎不相信。

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不行。

手

顾晨唐创业项目和掘财合并，他也成了掘财的总裁。

李英浩创立了明特定量化，进行c轮融资。

黄爽进入百度，试图用最新的人工智能重建金融传说。

“我们的产品和理念继承了capitalone的基因”。 李英浩还是个寻找当时模板的人:信息表现力强，经历挫折，能迅速爬起来。

见到顾晨炜特别看好的面试者时，他对副手说:“不管你怎么看，我一定想要这个身体。”

“第一帮派”经常聚集在一起，他们像大学校友一样谈笑。

拍照的时候，他们伸出手指，举到胸前——这是“第一”的标志，也是他们的精神图腾。

老群体，他们刚适应中国土壤，慢慢开花，新群体的种子，刚埋好，等待发芽……